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国家正式发力！2026 年 元旦起，存取现金一律按 “新规” 来！

景点排名 2025年12月20日 05:01 2 cc

2026年1月1日起，个人五万元以上现金存取不再一刀切登记来源和用途，银行改为按风险分级核查，低风险客户多数只需刷身份证、按预约就能办妥

这不是传闻，是三部门正式落地的制度调整

国家正式发力！2026 年 元旦起，存取现金一律按 “新规” 来！

2025年11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布新办法，明确自2026年元旦起施行，取消个人单笔5万元以上现金存取强制登记来源或用途的老规矩，监管思路从“看金额”转为“看风险”

一句话概括，别再把所有人当成高风险，谁有疑点再细查，没问题的就别折腾

为什么要改？

这几年大家有目共睹，现金在很多场景还是离不开

央行发布的数据显示，2025年11月末流通中货币M0达13.74万亿元，同比增长10.6%，前11个月净投放现金9175亿元

装修要支付现款、菜市场收现金、老人领养老金习惯拿现，生活里到处都用得到现金

过去那种统一要求大额登记的办法，本意是防风险，可落到柜台，常常变成大家都得填表、解释半天，有点挤兑了正常办事的效率

这次的核心变化，是把“广撒网”的机制，换成了“有的放矢”的风控

银行会根据你的交易习惯、身份情况、账户流水做动态风险评估，低风险客户简流程，高风险才强化核查

比如你是每月固定打卡领工资的上班族、规律领取养老金的长辈、流水和经营规模匹配的小店老板，办理五万元以上现金存取，通常刷个身份证、按预约流程，很快能办完

监管部门说得很清楚，目的是在风险防控与便民之间找到平衡

我这段时间特地跑了几家网点，感受很直观

长沙一位柜员跟我说，现在十几万的取现，只要提前在手机银行预约、带好身份证，基本不再额外登记用途，窗口解释的时间省了不少

扬州的朋友反馈，当地网点会口头提醒防诈骗，预约主要是为了调配现金，不是卡你业务进度

洛阳做水果批发生意的陈老板也跟我抱怨以往得填来填去，现在十分钟不到就办好，真正实现“说走就走”的取现体验

这些是局部网点的做法，不代表全国统一口径，但趋势已经很明显：该简的在简

当然，你可能会担心，取消强制登记会不会“放松了”？

别急着下结论，新规不是松绑监管，而是把重点挪到了更有效的地方

现在各家银行的智能风控系统比过去强太多

有的银行已经把AI模型和大数据用在手机银行、ATM等全场景上，能7×24小时盯交易，2025年以来累计识别拦截了一批利用黑产软件实施的诈骗，避免了上千万元损失

另一家大型银行每天要处理约1.27亿笔流水，靠着近百个可疑预警模型和知识图谱

人工甄别效率提升约30%，2025年上半年保护了十万户以上潜在受害账户

这些系统对异常交易很敏感——平时动静不大的账户突然跨省频繁收大额再秒取、把钱拆成接近5万的多笔想规避监测、资金去向高风险区域

系统都会第一时间亮红灯，银行随即启动强化核查

更关键的是，新规把客户身份资料和交易记录的保存期，从5年延长到了10年

这意味着一旦需要追溯风险链条，证据更完整，问责更有底气

业内人士也在提醒

银行以后问询应遵循“必要且最小”原则：不缺位，不越位

这话说得接地气，也立了规矩

说点实操的，省你来回跑——

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第一，取大额一定要预约

不登记用途不等于随到随取，现金是要调配的

一般5万以上就提前约，10万到30万提前1到3天通常足够，50万以上至少3天，更大金额有的银行会要求更久

手机银行搜“大额取款预约”、打客服电话或到柜台都能办

别学上周那位读者，没预约直接去县城网点取6万，结果当天只有3万库存，白跑一趟

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第二，存和取是两回事，存大额现金仍需说清来源

这次取消的是“取款登记”，不是“存款问询”

把家里的现金存进去，尤其是大额，仍可能被问来源，年终奖、礼金、卖了旧车的现金都可以如实说明，通常不需要额外证明材料

说清楚，大家都省事

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第三，身份证是硬通货

本人办理带身份证，代办需要账户本人和代办人两份身份证原件，代办关系也要说明

很多网点5万元以下的取款也会核验身份，别抱侥幸心理，带证永远没错

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第四，异地大额取现提前打电话

尤其是地方性机构，非开户地取大额，先问清网点能不能办、现金备付要多久，少在窗口干等

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第五，遇到“层层加码”，直接投诉

新规明确禁止无端增加材料、低于5万元也强制登记这类做法

遇到不合规要求，找银行客服或通过央行渠道反映，维护自己的正当权益

除了柜台，设备端也在跟进

不少银行把ATM单日取款上限从2万元提到3万元，刷脸或扫码无卡取款覆盖越来越广

对不爱带卡的人很友好

对老年人、残障群体

有的银行提供上门服务、大字版指引，现金使用更有人情味

这些细节，才是“优化服务”四个字的落地样子

效果怎样？

央行披露，2025年第三季度全国取现业务13.01亿笔、金额6.71万亿元

过去超过5万元的业务只占2%左右，却占去大约40%的服务时间，效率很不划算

新规试点后，大额现金取款当场办结率从81.3%提升到96.8%，老年客户的办理时长显著下降

这波调整，真刀真枪地省了大家的时间，也让柜台有余力把精力投到该盯紧的地方

说到这儿，我还是要再敲一次黑板

新规不是“取钱自由、再也不用问”，而是“低风险更便捷、高风险更精准”

互联网上有些夸张说法，听听就好，真要办事，听银行窗口的合规口径最稳妥

记住一句顺口溜：带好身份证、大额提前约、存款说来源

这三条，几乎覆盖了大部分实操场景

对领养老金的长辈，这意味着再也不用为一堆表格发愁；

对跑生意的小老板，这意味着周转更顺、时间更值钱；

对普通上班族，临时应急或大额现金消费，也少了流程上的阻碍

更深一层，这是金融治理方式的升级——技术加持，精准施策，既守安全底线，也给日常生活让路

我最喜欢的一句评论是：摒弃“全民安检”，把严格用在该严的地方，把方便留给守规矩的人

这话朴实，也很中国

政策有温度，执行更要到位

如果你家里有常用现金的长辈或朋友，把这条消息告诉他们，少跑一次空路，就是对新规最好的点赞

2026年元旦的钟声一响，新办法落地生效

我们按规矩办事，银行按风险管理，彼此都更轻松

让钱用得放心、办事更省心，这是这次调整最大的意义

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