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2025-10-15 0
股东砸钱挺南京银行，业绩放缓，罚单频现引担忧
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2025年10月15日 04:39 1
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今年南京银行的股东们动作真不少，不管是外资还是国资，都拿着真金白银往里“加仓”，看着特别热闹。
但光看股东捧场可不够，这银行背后藏着的事儿，还得掰开了说。
先说说股东们的操作。
2025年9月底，南京银行发了个公告。
公告里写着，法国巴黎银行，就是大家常说的QFII，在9月22号到26号这五天，用自己的钱在上交所买了1.08亿股。
这部分股份占南京银行总股本的0.87%。
这还不算完，9月中旬的时候，江苏交控刚把手里的南京银行股份做了次内部划转，划转完之后，它的持股比例升到了14.01%。
还有紫金信托，去年10月到今年4月已经加过一次仓，今年7月到9月又接着买，一共买了5677.98万股，现在持股比例都超过13%了。
股东们这么积极掏钱，肯定是觉得南京银行有价值。
毕竟南京银行也是有底子的，1996年就成立了，2007年就上了市，是国内最早上市的一批城商行。
现在在长三角一带，网点也不少，区域影响力摆在那儿。
但本来想光看股东加仓就觉得这银行稳了，后来发现不对，业绩那边好像“踩了刹车”。
股东加仓看着香，业绩增速却“踩了刹车”
2025年上半年，南京银行营收284.8亿元，净利润126.19亿元，俩数都比去年同期高。
可跟2024年比就差远了，去年营收和净利润的增速都比今年高不少，今年这增速明显慢下来了。
为啥会这样？关键问题出在“公允价值变动损益”上。
可能有人听不懂这词儿，其实就是银行买的金融资产，比如债券，价格变了带来的账面收益或者亏损。
南京银行之前因为炒债厉害，还得了个“债券之王”的名号。
2024年债市行情好，光这一项收益就有73.77亿元，帮着非息收入涨了快20%。
可今年上半年不行了，这部分收益只剩17.14亿元，比去年同期少了一大半。
这一下就把非息收入拉下来了，比去年同期少了5.71亿元。
更麻烦的是，这部分收益本来就不靠谱。
它就像“账面富贵”，全看债市股市的脸色，今年好明年可能就差，2017年到2024年，南京银行这部分收益一会儿负十几亿，一会儿正七十多亿，波动大得很。
靠这个撑业绩，长期肯定不行。
而且监管一直说金融要服务实体经济，南京银行把精力放在炒债上，跟这个方向也有点偏。
去年7月，南京市委巡察组都指出来了，说它在服务地方经济上还有差距。
业绩增速慢下来已经够头疼了，零售业务那边也是喜忧参半，合规问题还老冒头。
零售风险、合规漏洞，南京银行的“烦心事”不少
今年上半年，南京银行的零售业务倒是有点起色。
营收76.44亿元，比去年同期多了13亿多，占总营收的比例也提高了2个多百分点。
个人贷款余额也涨了，到了3319.49亿元。
可问题也不少。
首先是占比太低，跟其他城商行比，人家零售业务占比大多在35%左右，南京银行才26.84%，差得不是一点半点。
而且非息收入长期占总营收的一半，等于银行还是靠“副业”吃饭，零售这“主业”没跟上，有点“单腿走路”的意思。
更让人担心的是不良贷款率。
今年6月底，零售业务的不良率是1.43%，比去年年底高了0.14个百分点，比全行0.84%的平均水平高了不少。
这事儿跟消费贷扩张脱不了关系。
现在南京银行的个人消费贷余额有2073亿元，比2020年翻了一倍还多。
它的消费贷业务也多，既有自己的“你好e贷”，还有旗下的消金公司，还跟乐信、度小满这些平台合作助贷。
贷出去的钱多了，坏账就多。
为了处理坏账，银行得“核销”，就是把收不回来的钱从账上划掉。
2023年核销了78.63亿元，2024年直接到了132.9亿元，去年光零售业务就因为这个亏了近12亿元。
今年上半年核销了61.62亿元，还是这么高的数，长期这么下去，银行扛得住吗？
除了业务风险，合规问题也老让人操心。
今年1月到8月，南京银行好几家分行都收到了罚单。
1月泰州分行因为贷款调查不到位、违规办汇票等问题，被罚了145万元。
4月扬州分行因为员工管理不行，被罚40万元，负责营销的张春波还被禁止从事银行业7年。
7月总行因为统计数据不准被罚70万元，8月无锡分行又因为个人贷款“三查”不到位被罚45万元。
更要命的是，这些问题不是第一次出现了。
比如贷款后管理不到位、资金被挪用，之前就有过，可还是反复发生。
这说明南京银行的内控体系有漏洞，合规的要求没传到分支机构，合规文化也没真正融入日常经营。
2024年一年，南京银行全系统就收到14张罚单，罚了758万元，今年这情况也没好转。
毫无疑问，股东们真金白银加仓，给了南京银行不少信心，也说明市场对它有期待。
但业绩增速放缓、零售业务有风险、合规老出问题，这三个“短板”不解决，想把股东的信心变成长期的好发展，怕是有点难。
南京银行要是想真正稳住，首先得把业绩的“靠山”换了，别再依赖不稳定的账面收益，多把精力放在服务实体经济上。
然后把零售业务好好做起来，不光要涨规模，更要控制好风险，别光放贷款不看坏账。
最后，合规这块必须下狠功夫，把漏洞堵上，别再让老问题反复出现。
只有这样，才能真正对得起股东的信任，走得更稳更远。
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