别纠结了！70后延迟退休最佳方案，不是晚退而是这样选

抖音推荐 2025年12月26日 03:32 1 admin

70后“延迟退休”的靴子终于要落地了，怎么选，成了很多人心里的一个大疙瘩。是到点就退享受生活，还是多干几年多攒点钱？一步之差，到手的养老金可能就差出好几万。别急，这三个方案的里子面子，今天给你说明白。

一、选择一：按时退休，把自由还给自己

这恐怕是最稳妥，也是最多人下意识的选择。到了法定年龄（男60，女干部55，女工人50），手续一办，从此告别打卡，享受人生。

什么人最适合？首先是身体已经发出警告信号的朋友。

常年干体力活，或者身上有高血压、糖尿病这些慢性病的，就别再硬扛了。早点退下来，调理身体，陪陪家人，这比多拿几百块养老金重要得多。用健康换钱，永远是笔亏本的买卖。

其次是那些对退休生活早有规划的人。

比如早就盼着给子女带娃，或者计划好了要去全国各地旅居，再或者想把年轻时落下的书法、钓鱼捡起来。按时退休，养老金虽然不是最高的，但胜在安稳，每年还会跟着政策往上涨，足够日常开销，关键是换来了宝贵的自由时间。

当然，这也意味着放弃了“多缴多得”的机会，退休金的初始基数会低一些。

如果你身体还行，工作也不算太累，那延迟1-2年退休，绝对是性价比最高的选择。

为什么？因为这短短一两年，能让你“名利双收”。

一方面，你能多缴1-2年的社保。别小看这点时间，它能直接让你的养老金上一个台阶。缴费年限长了，基础养老金就高；个人账户里多存了一两年的钱和利息，每月又能多领几十到上百元。

更妙的是，延迟退休，你大概率能赶上当地养老金计发基数的上调，等于吃了“双重红利”。

另一方面，延迟期间你还在领工资啊！对于工作稳定、收入不错的70后来说，这简直是“领双份钱”：一边拿着在职工资，一边给自己的养老金“充值”，几乎是稳赚不赔。

这个选项，特别适合那些在机关单位、国企或者从事技术岗位的70后，工作强度不大，就能轻松换来更厚实的晚年保障。

这个选择，就是把政策用足，延迟到允许的最高年限再退休。比如男性延迟到63岁，女性延迟到58岁。

这绝对是能让你养老金待遇最大化的选择，适合少数把钱袋子看得最重的人。

延迟到头，意味着你的社保缴费年限拉满，养老金能达到你职业生涯的峰值。退休年龄越大，个人账户养老金的计发月数就越少，每月到手的钱会比其他人高出一大截，未来每年养老金普调时，你涨的钱也会更多。

但门槛也是最高的。

它只适合两类人：一是身体极好、工作轻松且收入很高的，比如企业高管、技术专家，晚退几年，高薪和高养老金两不误；二是之前社保缴费年限比较短，比如刚够15年门槛的，利用这几年时间可以显著增加缴费年限，避免退休金过低的尴尬。

不过想选这条路，一定得提前和单位沟通好，别一头热，最后岗位没了，就得不偿失了。

不管怎么选，心里要绷着两根弦。

一个“铁律”是：健康永远排第一。养老金的本质，是保障生活，而不是数字竞赛。身体是1，后面的0才有意义。

另一个“铁律”是：提前算账。现在很多人社APP都有养老金测算功能，输入自己的情况，不同年龄退休能拿多少钱，一目了然。延迟一年多赚的钱，和自己多付出的辛苦，到底值不值，心里要有数。

还要澄清一个“误区”：很多人担心晚退休，会少领好几年钱，总额上不划算。

其实这是个错觉。虽然63岁退休比60岁退休晚领3年，但63岁退休的人每月领的钱更多，用不了几年就能把那3年的差额补回来，之后的人生里，每月都比别人多领钱。从长远看，活得越久，赚得越多。

说到底，70后延迟退休的三个选择，是“自由与收益”的博弈。看重自由就按时退，追求性价比就延迟一两年，瞄准最高待遇就干到头。选择没有绝对的好坏，只有适不适合当下的自己。

如果是你，你会怎么选？你身边70后的朋友们都打算怎么办？

信息来源：

《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》解读人力资源和社会保障部

渐进式延迟退休将至，专家建议设“缓冲期”中国新闻网

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