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银行人员说漏嘴：明年起，手里有定期存款的人，尽量做好3个准备

热点资讯 2025年11月30日 07:22 1 cc

文/知之韵


“现在存5年定期？我们行早就下架了，就算有，到期也未必能续上高利率。”

最近去银行办业务，资深柜员的一句话点醒了不少储户。

2025年以来，银行存款市场正悄悄变天：5年期定期存款在中小银行大面积下架，多家银行密集降息，连国有大行的长期大额存单也近乎“集体消失” 。

对于习惯把钱存定期求安稳的人来说，明年起做好这3个准备，才能守住利息不缩水。

银行人员说漏嘴：明年起，手里有定期存款的人，尽量做好3个准备


准备一：放弃“死磕长期”，用“阶梯存款”平衡收益与灵活


以前不少人觉得“存期越长利率越高”，扎堆抢5年期定期，可现在这个思路已经行不通了。

梅州客商银行、网商银行等7家民营银行已明确下架5年期存款，即使少数银行还有余货，利率也和3年期基本持平，甚至出现“存5年和存2年收益没差别”的情况 。

更关键的是，长期存款一旦提前支取，大多按活期利率计息，10万元存3年，提前支取可能少赚几千元利息。


银行人私下推荐的“阶梯存款法”堪称刚需：比如有10万元资金，分成3万、3万、4万，分别存1年、2年、3年期定期。1年后，1年期存款到期连本带息转存3年；2年后，2年期存款到期也转存3年。这样每年都有一笔钱到期，急用钱时只动用最近到期的一笔，不影响其他存款的高利息；如果用不上，就能一直享受长期存款的收益，完美解决“想赚高息又怕急用钱”的两难。

银行人员说漏嘴：明年起，手里有定期存款的人，尽量做好3个准备


准备二：盯紧特色存款，别错过“隐形高息福利”


普通定期利率一降再降，聪明的储户已经把目光转向了银行的“特色存款”。这些产品和普通定期一样受存款保险保护（50万以内保本保息），利率却能高出0.2%-0.5%，相当于白捡的利息。


大额存单是首选，起存金额通常20万或30万，3年期利率能比普通定期高0.3%左右，100万存3年就能多赚9000元利息。

如果本金不够，年底不少银行推出的“节日专属存款”也很划算，1万起存，利率比普通定期高0.1%-0.3%，普通人也能享受优惠。

还有“智能存款”，提前支取时按最近的定期期限计息，比如存了2年提前支取，按1年定期利率算，比活期利率高不少，适合用钱时间不确定的人。

银行人员说漏嘴：明年起，手里有定期存款的人，尽量做好3个准备


准备三：拒绝“自动转存”，到期手动操作多赚利息


很多人存定期时图省心，随手勾选“自动转存”，却不知道这里藏着“利息陷阱”。

银行自动转存时，是按转存当天的挂牌利率计算，而不是当初存钱时的高利率——要是明年利率继续下调，你的存款就会被自动锁定在低利率里，白白损失收益。


银行人员透露，聪明的储户都会在定期到期前1-2周关注利率行情。到期后手动转存，要是当前利率合适，就选一家利率高的银行重新存入；要是利率下调，就换成大额存单或特色存款产品。另外要注意，到期后别拖延，闲置期间的资金会按活期计息，哪怕只耽误几天，积少成多也是一笔损失。

银行人员说漏嘴：明年起，手里有定期存款的人，尽量做好3个准备


还要提醒大家，存钱时别被“高收益”误导，一定要问清楚产品是否保本保息、是否受存款保险保护，避免把保险理财当成定期存款。如果存款金额超过50万，建议分散存到2-3家银行，确保本金安全。


明年起，定期存款的“躺赚时代”正在慢慢结束，但只要找对方法、提前准备，就能在安稳存钱的同时，守住来之不易的利息。

赶紧把这些技巧分享给身边存钱的朋友，一起避开坑、多赚息！

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