退休医保补缴别瞎猜！1个公式算清要补多少钱，缺3年竟要掏2.7万

热点资讯 2025年10月23日 04:00 1 cc

不少人临近退休才发现，医保缴费年限不够，想享受终身医保待遇得补缴。但补缴要花多少钱，很多人一头雾水，生怕被“坑”。其实根本不用慌，记住1个公式，自己就能算清补缴金额，今天就手把手教你算，再举个例子帮你吃透。

一、先搞懂：为啥要补缴医保？

首先得明确，想退休后不用再交医保，还能享受报销，得满足**“医保累计缴费年限达标”** 这个条件。

不同地区要求不一样，大部分地方是男性缴满25年、女性缴满20年（部分城市是男30年、女25年，比如北京）。如果退休时没缴够，就只能选择补缴，不然退休后要么断保，要么得继续按月交，直到缴满年限。

其实补缴金额一点不复杂，核心就看两个数：当地上年度在岗职工月平均工资（简称“社平工资”）和医保缴费比例，公式直接给你：

退休医保补缴金额 = 社平工资 × 医保缴费比例 × 缺缴年限 × 12

先解释下这几个数咋来：

- 社平工资：每年由当地统计局公布，比如2024年某省社平工资是7500元/月（2025年数据会在次年公布，补缴时按上一年度算）；

- 医保缴费比例：单位参保一般是8%左右（单位缴6%+个人缴2%），但补缴时大多按“单位+个人”的合计比例算，也就是8%；

- 缺缴年限：就是你退休时，医保实际缴的年限和当地要求年限的差额。

拿上面的数举例，假设你是某省参保人，退休时医保缺3年，当地上年度社平工资7500元/月，医保缴费比例8%，套公式算：

第一步：算每月补缴额——7500元 × 8% = 600元/月；

第二步：算3年总补缴额——600元/月 × 3年 × 12个月 = 21600元？

等等，为啥开头说“缺3年可能补2.7万”？因为有些地方会加“利息”或“滞纳金”！

如果补缴时要收万分之五的日滞纳金（具体比例看当地规定），假设你断缴3年没及时补，滞纳金加上去，总费用就可能接近2.7万。这也是为啥建议大家“能早补就早补”，别拖到退休，不然可能多花钱。

1. 先查清楚当地政策：去社保局官网或线下窗口，问清3个关键信息——当地医保最低缴费年限、上年度社平工资、补缴是否收滞纳金，别凭感觉算；

2. 优先补“断缴年限”，别盲目多补：有些人为了省心想多补几年，其实没必要，缴满最低年限就行，多补的钱不会让报销比例更高，纯属浪费。

退休医保补缴不是“糊涂账”，记住公式，查好当地数据，自己就能算得明明白白。别等退休时手忙脚乱，现在就可以登录当地社保APP，查下自己的医保缴费年限，早规划早省心，避免多花冤枉钱。

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