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次年1月1日起，居民住房公积金贷款利率下调

排行榜 2025年12月23日 13:28 1 cc

首套公积金房贷利率降到2.1%，二套最高3.075%，已经发放的存量贷款在2026年元旦自动按新利率执行

这次切换不只是一行数字变化，办事窗口也为此让出时间

奔流新闻在2025年12月22日报道，兰州住房公积金管理中心发布了系统维护安排，为全国范围的利率调整留出切换期

次年1月1日起，居民住房公积金贷款利率下调

线下和线上各有停办时段，目的在于确保利率重算和批量处理不出差错

窗口停几天，利率省几年，节奏很克制，事情有分寸

兰州住房公积金管理中心通知，线下办理自2025年12月30日17点暂停，2026年1月4日9点恢复，贷款批扣照常进行

全国住房公积金公共服务小程序、中心网上业务大厅、微信服务号等线上渠道，将在2025年12月30日19点到2026年1月1日24点期间暂停受理所有业务

变动的核心，是第二次利率下调落到存量贷款的执行日

时间线不复杂

第一次下调发生在2024年5月，中国人民银行将个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，新发放贷款立刻执行，存量自2025年1月1日起执行

2025年5月又下调0.25个百分点，从5月8日起新发放的贷款直接用更低利率，存量统一在2026年1月1日切换

这一次，兰州的系统暂停就是为了配合这条全国性规则

这次是第二次下调，累计降了0.5个百分点

调整后，首套个人住房公积金贷款利率为5年及以下2.1%，5年以上2.6%；

二套个人住房公积金贷款利率为5年及以下2.525%，5年以上3.075%

依据兰州中心的口径，2025年5月8日前已发放的存量个人住房公积金贷款，从2026年1月1日起执行新利率

说白了，不用跑窗口，不用填申请，到了日子系统统一重算

从政策设计讲，这样的批量执行避免人为误差，也减少个体负担

存量房贷到期重定价日统一设在2026年1月1日，无需办理额外手续

有必要再把权威表态摆出来，明确利率变动的定位和边界

中国人民银行在2025年5月7日公开表示，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，自5月8日起实施，目标是支持居民刚性住房需求

这一表述把重点落在居住需求上，而不是交易刺激，这是政策自洽的逻辑

中国人民银行表示，自2025年5月8日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，支持居民刚性住房需求

具体落到钱包，差额是看得见的

多地中心在2025年5月给出的测算显示，首套公积金贷款100万元、30年期限、等额本息的情况下，第二次下调后月供大约减少133元，总利息少约4.76万元

不夸张，不煽情，数字够直白

以100万元30年首套等额本息为例，第二次下调后月供约少133元，总利息约少4.76万元

年底这波系统暂停，对办事的影响是短期的

线下窗口关停几天，线上渠道关停两天多，和利率执行节点紧密对齐

对还款人来说，批扣不停，正常还款不受影响

对准备贷款或提取的人来说，规划一下时间，避开暂停期就是正解

多数人在年底更关心月供能少多少，不太在意利率的专业名目，这也是为什么要把节省数字说清楚

这次下调的实质，是用更低的资金成本稳住居住需求的现实压力

真正的问题也不绕弯：降息之外，能否把犹豫的改善型需求变成实际成交，或者它更多是给存量房贷减压的民生安排

政策并没有承诺成交一定回暖，但利率的确在降低预期成本，这对决策有影响

市场层面的反应，通常要看一两个季度，这里不用急于下结论

真正的问题是，降息能不能让犹豫的人下定决心

从执行口径看，兰州的通知提到“2025年5月8日前已发放”，与全国第二次下调的时间一致

各地中心会根据人民银行的统一规则组织实施，节点统一，口径一致，这是过去一轮执行留下的经验

对外的表达偶尔有细微差异，但实际操作遵循同一条主线

存量执行的基准日以全国统一规则为准，各地结合自身系统安排同步切换

办事场景里，最重要的动作其实是“等”

等系统切换完成，等短信提醒发出，等下一期还款额自动变小

有人会在新年第一天打开手机银行查看扣款金额，也有人到月中对账单再确认

这些具体的动作让政策落地变得可感，利率不是一组抽象数字，是一个月底的具体差额

利息的减少不在新闻稿里，在每月的还款清单里

政策层面仍有一个边界需要盯住，利率调整针对的是公积金贷款，商业房贷有自己的重定价机制和节奏

混用信息容易造成误解，区分渠道是理解成本的第一步

就公积金来说，惠民属性很明确，降幅稳而有序，执行按时到点，这次也延续了这一风格

公积金与商业房贷分属不同机制，本次调整仅针对公积金贷款

对于地方中心的工作安排，不必过度解读

暂停窗口和线上渠道，是为了在关键节点维护系统，避免在重算过程中叠加人工操作，减少可能的故障

2026年1月4日恢复线下办理，意味着切换已经完成，后续业务按新利率开展，路径清晰

元旦之后，公积金房贷的成本再降一级，最直观的是月供变小，最稳定的是执行到点

看向更远一些，全国预计每年节省的利息支出会超过两百亿元，这是一笔不小的减负

对个体而言，一个月一百多元的差额不算惊天动地，但在三十年的时间线上，足够成为一个稳的变量

政策做了它能做的部分，市场和家庭的选择也会各自给出答案

结论很简单也很明确：到2026年1月1日，存量公积金房贷自动降息，窗口短暂停、批扣不停，数字会在账单上说话

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