缴费的人越来越少，领钱的人越来越多，退休后还能拿到高工资吗?

景点排名 2025年11月24日 18:45 1 admin

缴费人缩减、领钱人激增，退休后还能领“高养老金”吗？答案很实在

“年轻人不愿缴社保、老龄化越来越严重，缴费的人越来越少，领钱的人越来越多，等我们退休，还能拿到足额甚至‘高工资’级别的养老金吗？”这届打工人和中老年群体的焦虑，戳中了养老金制度的核心痛点。

随着人口结构变化，我国职工养老保险“抚养比”（参保缴费人数÷领取养老金人数）已从过去的3:1降至2.8:1左右，部分省份甚至跌破2:1。“少缴多领”的压力下，养老金可持续性成了全民关注的焦点。但真相是：退休后能否拿到“高养老金”，并非由“缴费人与领钱人比例”单一决定，而是取决于制度保障、个人规划和政策调整的三重支撑，无需过度恐慌。

一、别慌！国家早已布好“养老金安全网”

很多人担心“养老金会断供”，但事实上，我国已建立起多重保障机制，守住“足额发放”底线：

- 财政补贴持续加码：每年中央和地方财政对养老保险基金的补贴超万亿元，2024年中央财政补贴更是突破1.2万亿元，直接填补基金缺口；

- 全国统筹“削峰填谷”：职工养老保险全国统筹全面落地后，发达地区的基金结余可调剂到欠发达地区，避免“有的地方发不出、有的地方用不完”，确保全国范围内养老金按时足额发放；

- 战略储备金“压舱护航”：全国社会保障基金累计规模超3.5万亿元，加上划转部分国有资本充实社保基金，相当于为养老金准备了“应急钱包”，专门应对老龄化高峰。

更关键的是，我国养老金已实现“连续20年上涨”，即使在经济波动期，依然保持稳定增长。国家多次明确“养老金足额发放有坚实保障”，这背后是制度设计的科学性和政策执行的坚定性。

二、养老金“高低”，终究掌握在自己手里

养老金不是“大锅饭”，而是“多缴多得、长缴多得”的激励机制。想要退休后拿到“高养老金”，核心在两个个人选择：

- 缴费基数和年限：决定养老金“基本盘”：养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，缴费基数越高（比如按社平工资300%缴费）、缴费年限越长（超过15年最低标准），两项养老金都会水涨船高。举例来说，同样60岁退休，缴费15年、按最低基数缴费的人，月养老金可能只有1000多元；而缴费30年、按较高基数缴费的人，月养老金可能达到5000元以上，差距高达4-5倍；

- 补充养老保险：给养老金“加buff”：除了基本养老保险，企业年金、职业年金和个人养老金构成了“第二、第三支柱”。如果单位缴纳企业年金，或个人每年存入1.2万元个人养老金，退休后就能额外领取一笔收入，相当于“养老金翻倍”。比如，个人养老金累计缴纳30年，加上投资收益，退休后每月可能多领2000-3000元。

对于职场人来说，不要只满足于“缴满15年就停缴”，尽量延长缴费年限、提高缴费基数，同时主动参与补充养老保险，才是让退休后收入“升级”的关键。