邮储银行突遭调查！真坑了老百姓？这几件事才是关键！

热点资讯 2025年12月22日 02:54 1 cc

最近邮储银行的新闻有点密集，一会儿被交易商协会启动自律调查，一会儿又因为信用卡业务违规领了300万罚单。消息一出，不少人心里都犯了嘀咕：这么大的国有大行，咋突然就成了监管的重点？这些违规操作，到底有没有坑咱们普通老百姓的钱？辛苦攒的存款还能不能放心存在这儿？

今天就用大白话跟大家唠透这件事，不搞那些晦涩的专业术语，也不夸大其词，就说实实在在的情况，保证大家看完心里门儿清。

先说说最受关注的自律调查，这事儿发生在12月15日，中国银行间市场交易商协会发布的公告说得很清楚，调查的是邮储银行的债务融资工具承销业务。

可能有人一听到这个名字就头大，其实说白了特别简单：就是企业想通过发债券的方式借钱，邮储银行当中间人，帮着企业对接投资人、确定债券发行价格、走完整个发行流程，最后赚一笔承销费。这次调查的核心，就是邮储银行在干这个“中间人”活儿的时候，涉嫌违反了公平、公正、勤勉尽责的原则。

结合今年监管部门对债市的整治重点来看，邮储银行大概率是踩了两个常见的违规红线。

第一个就是低价承销。现在债券承销市场竞争特别激烈，各家银行都在抢业务，有些机构为了拿到项目，就开始“内卷”，把承销费率压得特别低，甚至低于自己的成本价。打个比方，本来做一笔承销业务，成本就得50万，结果邮储银行只收企业30万的费用，明摆着是亏本赚吆喝。这种做法看着是帮企业省了钱，实际上破坏了整个市场的定价秩序，而且银行亏了钱，肯定会在别的地方找补回来，最后还是会埋下风险隐患。今年6月，交易商协会早就明确禁止这种低于成本报价的行为，邮储银行这次被查，很可能就是撞在了枪口上。

第二个可能的违规点是利益输送或者操作不规范。比如在债券发行的簿记建档环节，可能存在猫腻。啥是簿记建档？就是收集投资人的申购报价，然后确定最终发行价格的过程。正常情况下，这个过程得公开透明，可有些银行会偷偷给某些投资人透露内幕消息，或者搞“返费”，让他们用更高的价格买债券，这样企业能多筹点钱，银行也能拿到更多的承销费，吃亏的却是那些不知情的投资人。还有一种情况，就是申购截止前突然出现大量撤单，银行却没按规定及时公告，这也属于违规操作。

不过这里必须强调一句：这次被调查的债券承销业务，跟咱们普通老百姓没啥直接关系。这个业务服务的是企业和机构投资人，比如基金公司、保险公司这些，就算最后查实有违规，处罚的也是银行和相关责任人，不会影响到咱们的存款、信用卡这些个人业务。

真正跟咱们老百姓息息相关的，是邮储银行近期曝出的另外几笔罚单，尤其是12月11日，北京监管局对邮储银行信用卡中心开出的300万罚单，里面的几个违规点，简直戳中了很多信用卡用户的痛点。

第一个让人吐槽的违规操作，就是提前还款还要收全额手续费。这事儿估计不少人都遇到过：手头紧的时候办了信用卡分期，后来发了工资想提前把钱还了，结果银行说不行，就算提前还，剩下几期的手续费也得全额交。相当于你没享受到后续的分期服务，却要掏全款，换谁都觉得憋屈。邮储银行这次就栽在这个上面，这种做法明显是霸王条款，既不合情理，也触碰了监管的红线。

第二个违规点是违规开展商品电销分期业务。大家平时肯定接过银行的推销电话，说什么“您是优质客户，给您推荐一款性价比超高的商品，支持分期，零利息”。听起来很诱人，可实际上，有些电销人员根本不跟你说清楚分期的手续费是多少，也不告诉你提前还款的规则，等你稀里糊涂办了业务，才发现自己亏大了。邮储银行的信用卡中心，就是因为这种不规范的电销行为被处罚的。

第三个违规点是授信管理不审慎。简单说，就是给用户批信用卡额度的时候太随意，没仔细核实用户的收入情况和还款能力。比如一个月工资才3000块的人，银行却给批了5万的额度，很容易诱导用户过度消费，最后还不上钱，变成逾期。这种做法，看似是给用户送福利，实际上是把用户往坑里推。

除此之外，还有交易监测管控不到位，对信用卡套现这种违规行为睁一只眼闭一只眼；发卡营销业务违规外包，把推销信用卡的活儿交给外面的公司，结果外包公司为了业绩，搞虚假宣传、误导用户；EAST数据报送不准确，这些违规操作，虽然不像提前还款收手续费那样直接坑钱，但也影响了信用卡用户的权益，破坏了正常的市场秩序。

除了信用卡业务，12月18日，四川监管局还对邮储银行四川省分行及下属机构开出了440万罚单，原因是贷款业务、小微金融服务管理不审慎。这事儿也跟咱们老百姓有关系，比如有些小微企业主去贷款，银行没仔细核实他们的经营状况，就随便批了贷款，结果企业经营不善，还不上钱，银行就会催收，甚至起诉；还有些贷款被违规挪用，本该用来支持小微企业发展的钱，却流入了房地产等禁止领域，最后损害的还是整个金融市场的稳定。

看到这儿，可能有人会问：邮储银行接连出问题，那咱们的存款还能放心存吗？

答案很明确：当然能！

首先，咱们得搞清楚一个关键问题：这次被查被罚的业务，都是信贷业务、中间业务，跟咱们的储蓄业务完全是两码事。你存在邮储银行的活期、定期存款，受《存款保险条例》的保护，50万元以内的本金和利息，就算银行出了天大的问题，也能全额赔付。

其次，邮储银行是国有六大行之一，家底厚得很。今年前三季度的数据显示，邮储银行的总资产超过18万亿元，不良贷款率只有0.94%，拨备覆盖率高达240.21%，这些关键指标都远优于监管要求，经营基本面根本没啥问题。就算被罚了几百万，对它来说也只是九牛一毛，完全不会影响到储户的存款安全。

还有一点很重要：现在金融监管是越来越严了，不管是大银行还是小机构，只要违规就会被查，这其实是好事。监管部门的处罚，不是为了搞垮银行，而是为了督促银行整改，规范经营行为，最后保护的还是咱们普通消费者的权益。

可能有人会说，既然邮储银行这么多问题，那我还是把钱取出来，存到别的银行吧。其实完全没必要，只要是正规的银行，存款安全都有保障。而且邮储银行也有自己的优势，比如遍布城乡的网点，尤其是在农村地区，邮储银行的网点几乎是“村村通”，对那些不会用智能手机的老人来说，取钱存钱都特别方便。

当然，邮储银行也确实需要好好整改了。这次接连被查被罚，已经暴露了它在合规管理上的漏洞。希望它能借着这次机会，好好梳理一下业务流程，尤其是信用卡业务，赶紧取消提前还款收全额手续费的霸王条款，规范电销行为，给用户一个更公平、更透明的服务环境。

说到底，银行是服务行业，只有真正把用户的权益放在第一位，才能赢得大家的信任。如果只顾着赚钱，搞各种套路坑用户，就算是国有大行，也会慢慢失去人心。

最后想跟大家探讨个话题：你有没有在邮储银行办理过信用卡或者贷款业务？有没有遇到过提前还款收手续费、被电销误导的情况？你觉得银行最应该整改的地方是什么？欢迎在评论区里说说你的经历和看法，咱们一起聊聊金融服务那些事儿！

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