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银行取款 新规矩 1月1日将施行 存款超过10万的一定要注意

十大品牌 2025年12月23日 09:02 1 admin

说实话，现在去银行取钱，最怕的不是钱不够，是手续太麻烦

特别是动不动要取个十几万、几十万的，以前光一个“钱用来干啥”就能问得你心里发毛

银行取款 新规矩 1月1日将施行 存款超过10万的一定要注意

我读到这两句，能想起不少人在柜台前被问得红脸的场景

有人只是想把装修尾款付了，结果被连珠炮似的问用途；

有人带父母看病，需要现金结算，再被要求写用途说明，心里憋屈

政策在变，方向已定：从2026年1月1日起，三部门联合发布的2025年第11号令正式落地，老版本里“个人单笔5万元以上必须登记资金来源或用途”的硬杠撤下，换成“风险为本”的尽职调查

取消的是强制登记，不是禁止问话，换句话讲，少问不该问的，多盯真正可疑的

别把这看成一句漂亮话

真要落在网点里，其实是工作方法换了

过去一刀切，你取五万，不管是谁都先填表，既不区分用途，也不看客户画像；

现在把尺子挪到风险坐标上

现在改成看风险——你是正常取现，简化；

你有异常行为，强化调查

例子已经被摆出来：短时间内频繁提现、凌晨取完马上异地转账，系统一报警，柜台就得跟进

这一步并非多管闲事，是那道阻止你的钱被骗子引走的闸

公安部2024年的数据里，37%的老年人被骗案涉及大额现金转移

不做风险识别，伤的是家庭

在原则上，监管给出了清晰的“边界线”

三部门的原话是：“金融机构应当根据风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险明显不匹配的措施，平衡好风险防控和优化金融服务的关系”

我理解为，别拿反洗钱的尺子去管所有人，也别为了快办事把底线压没了

这个度，考验的是金融机构的专业，也考验我们每个人对风险信号的敏感

我赞成这次调整

我支持这次调整，因为它把尊重放在了问询前面，却没有把风控丢在门口

以前很多人的委屈出在“我的合法钱，为什么要交代私事”，而很多银行的难处在“一刀切容易，一事一议难”

风险为本，把两头拉到同一条线：取自己的钱更顺手，守住社会风险更有章法

低风险场景就是简化，大额取养老金、交房款、看病，柜台不再硬性要求你写用途；

高风险场景就是多核验，资金来源欠清楚、行为特征异常，问得更细是职责

流程层面别误会

取10万以上，预约依然是硬规矩

这不是法律条文，是现金调拨的运营安排

银行不是仓库，现钞要备、要调，不同网点储备差异也不小

准备取大钱，提前两天电话或手机银行预约，证件备齐，选现金保障强的网点，能少走弯路

身份验证一点不松：本人办理带有效身份证件、卡或存折，柜台和ATM机取5000元以上大多要刷脸比对；

代办更讲究，代理人与账户人两套身份证明、账户凭证、授权材料，一个都不能缺

听着麻烦，本质是在防止账户被人钻空子

还有几条边界要拎清

一次性金融服务（比如现金汇款、现钞兑换）5万元以上仍需登记身份信息，这一条没变

预约是运营安排，和新规并不冲突；

各家机构的储备不同，地方性网点取大额可能要等，工行、建行等备钞能力强，体验更稳

ATM也在进化：一天最多取2万元，5000元以上刷脸，连续密码错误有提醒，小额可扫码或刷脸

这些是银行自身的风控与便民措施，日常用得上，安全上也扎实

别忘了老人

柜台给65岁以上开绿色通道、帮填单、提供老花镜、放大镜，行动不便还能预约上门服务，费用不收

对老年人，便利不是口号，是能落到手里的温度

养老金异地取款手续费全免，六大行已落实，跨机构也在跟进，不让手续费成为老人取钱的障碍

把服务做到位，和风险为本并不矛盾，恰恰证明金融能既有温度又守规则

这次修订的时间线也耐人寻味

2022年版因为争议暂缓，社会反响实在强；

2025年8月开始征求意见，10月审议通过，11月正式公布，2026年1月1日施行、旧版废止

这说明监管不是“拍脑袋”，而是在听取反馈后做了回调

该严则严、当放则放，是一年多来掂量出来的结果，既回应民意也守住底线

对准备取大额的朋友，我更愿意给可落地的建议：提前预约别当天冲，证件齐备不漏项，代办材料按清单备齐，选现金保障强的网点，对来路不明的“高收益投资”多一道自查

关键关系要讲清

柜台不再因为你不说用途而一概拒绝，但碰到异常资金流，问得更细是职责

这句是我心里的中心句，它把权利与义务分得干净：你的取款体验更顺手，银行的尽调更精准

别怕问，也别怕被问；

怕的是该问时不问，不该问时乱问

这场变化，说到底是把钥匙交到合适的人手里

把复杂留给系统，把简单留给普通人

银行的系统做风控建模、做名单管理、做行为识别，柜台把流程简洁化，客户坦诚配合

愿每个网点的问答，都更像成年人的对话：坦诚、专业、守规矩

我也期待，随着新规施行，反诈与反洗钱的经验能继续沉淀在系统里，让正常人的路径越来越短、异常人的路越来越长

钱在你手里放心，路在制度里明白

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