首页 排行榜文章正文

银行有10万以上50万以下存钱的人，1月1日起，有一条通知

排行榜 2025年12月28日 22:09 1 cc

现在手里攥着十几万、几十万闲钱的人其实不少，尤其是一些中年家庭，攒了半辈子钱，习惯性往银行一放就踏实

可从2026年1月开始，银行那点安全感可能得重新掂量了

银行有10万以上50万以下存钱的人，1月1日起，有一条通知

取钱便利是甜头，长期利息被收紧是苦味

1月起，取现超5万元不再强制登记资金来源，改成风险分级的尽职调查，普通取款更顺畅，这对老百姓是好事

另一面，2025年11-12月六大行把5年期大额存单集体下架，股份行和不少中小银行也收缩长期存款业务，能锁息的窗口快速关上

2025年11-12月六大行集体下架5年期大额存单，是这场变化的标志动作

为什么会这样？

看数据就知道

国家金融监管总局披露，三季度商业银行净息差只有1.42%，国有大行更低到1.31%

贷款利率往下走、信贷需求偏弱，银行为了活下去，必须压负债成本

商业银行净息差跌到1.42%，国有大行只有1.31%，银行不愿意背高成本的长期负债

2025年头部银行发的最后一批5年期产品，利率也就1.6%，而且只对特定客户，年底干脆全面停售

现在能买到的多是3年期，利率大多在1.55%-1.9%，中小银行偶尔冲量能给到2%上下，但额度一上线就光

长存拿息变难，还不止是期限

以前靠档计息是个安全垫，现在提前支取基本按活期0.05%算，取早了直接掉坑

提前支取按活期0.05%计息，锁息的安全垫基本被抽走

这条规则改变了很多家庭的资金安排逻辑，存得太长，一遇急事就亏得不值

另一个被忽略的点，是存款保险的边界

很多人以为“50万以内全赔”就是保本金

存款保险是本息合计最高50万元，超出的部分不兜底

存48万，利率高一点，五年后本息超过50万的那一截，要看银行清算财产能赔多少

还有三种情况压根不在保障范围

三种不赔的情况要记牢：买理财算投资、存进无牌机构算骗局、钱的来源不干净算违法

这不是吓唬，是发生过的教训

真存款怎么分辨？

不用复杂招

辨别真存款的土办法：要看存单或存折上是否写“存款利率”

写“预期收益率”的，大概率是理财或基金

高数字不代表稳，合同才代表真

行业里也有清晰判断

刘银平的判断很直白：利率往下、信贷不旺，银行不想付长期高利

杜阳提醒：中小银行年初会更积极发大额存单，目的是抢存款与信贷份额

年末一些银行发所谓“特色存款”，比如5年期1.9%的个别产品，但不是主流，额度少、抢得快，别把个案当趋势

该怎么放钱，答案不在花哨套路，在能用、好用

短期+灵活、阶梯存法、大额存单+国债，是普通家庭能用的三套稳妥组合

一笔钱一年内可能要用，七成放1-2年期的中小银行定存，抓住2.2%左右的机会，三成放民营银行的活期+产品，1.2%-1.3%，随取随用

三五年不用的，做“阶梯存”，每年都有到期，滚动看利率，不被动

想更稳，3年期大额存单加储蓄国债，前者可转让，后者国家信用背书，利率通常比同档期大额存单高0.1到0.2个百分点，提前兑取也能走程序

取现新规也别理解成“完全放开”

取现新规是便利，但风险审查仍在，监管盯的是异常流动

超10万元最好提前预约备钞，大额外币兑换、超1万美元的汇款照样要登记

政策是在提高效率，不是放松监管

有必要看两段海外经历，别走极端

SVB的教训说明，制度保障有边界，风险突然来时要有分散与流动性

当年美国FDIC起初只保25万美元，后来因为系统性风险才全额保障；

海外分行不受保护，损失照样发生

日本负利率时代，居民“现金为王”没让收益变高，反而银行盈利更薄、长期利率更低

趋势是利率可以更低，但安全感不能只靠期限，要靠结构

这次变化的核心，既不是让大家恐慌，也不是鼓励冒险，而是提醒我们把钱管得更有数

利率下行与期限收紧，是银行和央行共同推动的现实，储户的应对是提高流动性、分散期限、认清保险边界

抢额度可以，但别盲目；

看收益要看风险匹配；

遇到“社区银行”、“高息保本”这类包装，直接绕开

该存的存，该动的动，钱要让你安心，不要让你被动

改变思路，比跑几家银行更重要

这代人的钱，是辛苦攒来的，不该被规则的误解和产品的噱头消耗掉

看清利率趋势、盯住产品条款、保住取用的灵活，是普通家庭真正的“稳”

利率不会为谁停下，策略得跟着变，别让钱躺着偷懒

相关文章

发表评论

德业号 网站地图 Copyright © 2013-2024 德业号. All Rights Reserved.