存款利率跌至 1.3%！2025 资产配置供给侧改革，这样操作不贬值！

抖音热门 2025年11月30日 19:25 1 admin

经济回暖信号渐明，你的资产配置也需要一场“供给侧改革”。

近期中央经济工作会议提出“加强超常规逆周期调节”，实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，全方位扩大国内需求。随着这些政策逐步落地，从汽车、房产到理财市场，都在发生深刻变化。

一方面，CPI转正、经济回升向好的基础正在巩固；另一方面，不同领域冷热不均，汽车行业价格战持续，房地产市场仍在止跌回稳过程中，理财收益普遍下行。在这样的复杂环境下，普通人如何守护自己的钱袋子？

汽车：价格战持续，但“反内卷”信号已明确

2025年汽车行业价格战仍将持续，但将有所缓和。中国汽车工程学会名誉理事长付于武指出：“因为产业需求不足、产能过剩是不争的事实，2025年车市价格战肯定还会有，需要相当一段时间的行业共同努力，方能化解内卷。”

不过，政策层面已经释放出明确的反内卷信号。中央经济工作会议明确提出要综合整治“内卷式”竞争，规范地方政府和企业行为。

从市场数据看，二季度车市“价格战”已现熄火迹象。乘联会秘书长崔东树表示，自第二季度开始，在“反内卷”的大环境下，车市“价格战”已有熄火迹象，车企降价促销的力度大幅降低。

4-6月的降价车型大幅减少，5月明确宣布降价或新车新定价的仅有12款，6月份仅有14款车型降价，而此前曾达到单月上百款。

但价格战带来的副作用已经显现。乘联会数据显示，2025年1-5月，汽车行业收入41,283亿元，同比增长7%；但利润1,781亿元，同比下降11.9%；汽车行业利润率仅4.3%。

这种情况下，行业协会和监管部门已接连表态反对无序价格战，车企负责人也纷纷发声抵制。

楼市：止跌回稳信心已树立，但复苏需耐心

对于房地产市场，政策导向已经明确。中央经济工作会议明确要“持续用力推动房地产市场止跌回稳”。

中欧国际工商学院经济学与金融学教授盛松成认为，房地产市场“止跌回稳”的实质是“量升而价稳”。随着多项政策“组合拳”落地，市场已出现积极变化。

盛松成预计，2025年我国房地产市场降幅将进一步收窄，2026年回稳的可能性较大。

中金公司也持相似观点，认为房地产市场“止跌回稳”信心已树立，但逐步实现该目标的过程仍需一定耐心。

中金公司将这一过程分为三个关键阶段，分别对应“住房交易量”、“房价”、“房地产投资”三类指标的企稳回升。

国新证券则更乐观地预测，2025年房地产市场将止跌回稳，经济持续回升向好。

对于一线城市“老破小”或“老破大”是否值得购买的问题，关键要看个人需求。盛松成指出，中央经济工作会议确定“加力实施城中村和危旧房改造”，这对于老房改造是政策利好。

如果你是刚需购房者，可以考虑位置优越、有改造潜力的老小区；如果是投资，则需谨慎评估。

理财：存款利率下行，国债成稳健选择

在当前全球降息潮背景下，国内存款利率已进入下行长周期。2025年6月，国有六大行一年期定期存款利率普遍降至0.95%，三年期利率仅1.25%，五年期也只有1.3%。

单纯存银行基本等于“被动贬值”。

在这种情况下，国债成为避险首选。2025年4月发行的3年期储蓄国债利率为1.93%，5年期利率2%，虽低于部分中小银行存款，但胜在安全性极高。

不过，国债流动性较差，提前兑付会损失利息。

对于5万元闲钱的理财配置，可以考虑多元化资产配置：40%底层（较低风险、较低收益）资产配置国债/大额存单；30%中层（中风险、收益适中）资产配置黄金/纯债基金；

20%高层（较高风险、较高收益）资产配置宽基指数/REITs；10%顶层（高风险、高波动、高收益）资产配置外汇/主动权益基金。

银行理财产品也是不错的选择。目前银行理财子公司正密集推出以“低风险”、“稳健”为标签的新产品。

如华夏理财“固收纯债最短持有120天 E款”理财产品，以120天后可灵活赎回的流动性优势切入市场，其2.45%-2.85%的业绩比较基准，显著高于同期定存利率。

就业：经济回暖，就业环境将逐步改善

关于就业问题，随着经济回升向好，就业环境也有望逐步改善。国新证券研报预测，政策措施将有效提振资本市场，房地产市场将止跌回稳，经济持续回升向好，这将带动就业市场复苏。

中央经济工作会议提出的10项政策措施，包括加强宏观调控、扩大内需、科技引领、改革牵引、扩大开放、防范风险等，这些措施将共同促进经济增长，从而带动就业。

同时，经济结构调整也在创造新的就业机会。中国电动汽车百人会副理事长兼秘书长张永伟表示，2025年我国汽车销售（含出口）约3200万辆，保持3%左右的增速。

新能源汽车、智能化等领域的快速发展，也在创造新的就业岗位。

结语：在不确定性中寻找确定性

展望2025年，经济回暖信号渐明，但不同领域表现各异。汽车价格可能继续下探，但降幅收窄；房地产市场有望止跌回稳，但复苏需要时间；理财收益普遍下行，但稳健型产品仍有选择。

在这样的环境下，普通投资者应保持谨慎乐观的态度，做好资产配置，不把鸡蛋放在一个篮子里。

在就业市场上，保持灵活性和开放心态，不过分追求高薪，而是更注重积累经验和技能。

正如中央经济工作会议所强调的，要“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”，这将为各行各业创造更多发展机会。把握政策方向，顺应趋势，我们就能在变化中守护好自己的财富，迎接经济回升向好的明天。

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