丰田急了？利润暴跌34%后，砸千万买保险牌照，车企转型突破口？

十大品牌 2025年12月10日 01:30 1 admin

哈喽，大家好，今天小墨这篇评论，主要来分析北京海淀区的丰田4S店经理张磊最近忙得脚不沾地，除了卖车还多了个新活儿，给车主介绍车险。

11月刚过，他收到总部通知，店里以后能直接办理丰田自营的保险，“以前车主买险得找第三方，现在购车、上险、保养一条龙，到店率都高了”。

张磊不知道的是，这背后是丰田的关键一步棋。2025年11月，北京盛唐保险经纪完成工商变更，正式改名丰田保险经纪。

这笔全资收购看着普通，却是丰田应对危机的破局招，2025财年营业利润下滑10.4%，2026年预计还要跌34.9%。全球价格战、新能源冲击下，一张保险经纪牌照，成了丰田破局的关键。

一百亿级利润池

丰田买牌照绝不是一时冲动，咱先看组数据，中国汽车流通协会报告显示，2025年上半年，新车销售亏得一塌糊涂，保险业务却贡献了36.2%的毛利，成了经销商的救命钱。

丰田在华有2500万车主，就算只服务一半，年保费规模都能破百亿。

更关键的是牌照难拿。国家金融监督管理总局对保险牌照审批卡得极严，新申请要等2到3年。

丰田收购的北京盛唐可不是小公司，2009年成立后一直给途虎养车做配套保险，光是江浙沪的修理厂就合作了上千家，积累的后市场资源正好补了丰田的短板。

这步棋让丰田快速形成了闭环。早在十年前，丰田金融就搞了车贷和融资租赁，现在加上保险经纪，正好串起“买车贷款—上险保障—售后维修”的全链条。

上海车主陈先生刚提了辆雷克萨斯，他算了笔账：“以前贷款买车要跑银行，上险找中介，现在4S店一站式搞定，还送了两年免费定损服务。”

比亚迪的成功更是给丰田打了样，比亚迪收购易安保险后，2025年上半年保险收入就达13.98亿元，增速近20倍。

深圳车主李女士开比亚迪汉，去年出险后走比亚迪财险理赔，手机APP上传照片半小时就定损，比以前找传统保险公司快了整整一天。丰田要的就是这种“车企直连车主”的效率。

现在车企搞保险的不少，特斯拉、蔚来、理想都有布局，但大多亏得头破血流，2024年特斯拉美国保险收入近10亿美元，赔付率却达103%；国内新能源车险更惨，综合成本率107%，全年亏了57亿元。丰田的聪明之处，就是不往新能源车险的“火坑”里跳。

丰田的核心客户是2500万燃油车和混动车主，这恰恰避开了赔付率高的新能源车型。

上海车主王先生开丰田凯美瑞混动，之前总担心电池衰减，现在丰田推出专属电池险，承诺8年内衰减超30%免费更换，他直接续保了3年：“比外面的保险便宜200多，还专门保电池，太对胃口了。”

不同车企的路数也不一样。比亚迪自己搞承保，主打新能源专属险；蔚来侧重定制化服务，给高端车主搞一对一理赔；丰田则盯着“生态协同”，把保险和4S店网络绑在一起。

北京车主赵女士出险后体验了一把：“打个电话，4S店就派人上门取车，修完还送回来，不用自己跑一趟。”

特斯拉的教训让丰田更谨慎，去年加州一位特斯拉车主追尾后，理赔流程走了3个月，因为特斯拉保险团队不熟悉当地维修网点，定损反复修改。

丰田就没这顾虑，全国900多家4S店和合作修理厂，能直接实现“线下定损、配件直供”，理赔速度比新势力快不少。

不过丰田的保险路没那么好走，某头部险企精算师李娜直言，“车企做保险最容易犯的错就是把卖车思维带进来，总想着冲规模，却忘了保险的核心是控风险”。

丰田收购了原盛唐的团队，但汽车人习惯盯产品质量，保险要盯事故率、赔付率，思维转换没那么快。

为了补短板，丰田已经从平安财险挖来原车险事业部总监，负责搭建风控体系，还和太平洋保险签了合作协议，共享理赔数据。

张磊的4S店也开始培训员工：“以前只教卖车话术，现在要学保险条款，还要记录车主的驾驶习惯，给风控部门提供数据。”

合规和数据安全更是道硬坎。作为外资企业，丰田要严格遵守《数据安全法》，车主的行车数据、出险记录都不能随便用。之前某新势力车企就因为违规收集车辆数据，被监管部门罚了2000万元。丰田专门成立了合规部门，每季度邀请第三方机构审计数据使用情况。

还有个隐形挑战是车主信任度。广州车主刘先生就有点犹豫：“车企自己卖保险，会不会为了省钱少赔？”为了打消顾虑，丰田承诺“出险24小时内定损，逾期赔200元误工费”，还公开了理赔流程和投诉渠道。上线第一个月，张磊的店里保险转化率就从30%涨到了50%。

丰田收牌照不是心血来潮，是靠存量车主挣服务钱的必然选择，避开新能源车险的亏损陷阱，绑定现有车主需求，这步棋走对了。

能不能成，就看能不能把汽车人的严谨，变成保险服务的贴心。车企争保险赛道，最终受益的还是咱们车主。

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