交15年养老保险，多久能回本？超全攻略来了！

景点排名 2025年07月18日 13:08 1 cc

养老保险，可是退休生活的经济保障，大家肯定都好奇，交15年养老保险，到底要多久才能回本呢？今天咱们就把这笔账算得明明白白，再分享下缴纳方式，帮你吃透养老保险。

一、回本时间怎么算？

养老保险的回本时间，主要取决于两个关键因素：一是你缴纳的总金额，二是退休后每月能领到的养老金数额。

先看缴纳金额，不同身份和地区，缴费标准也不同。咱们以灵活就业人员为例，若你按当地社平工资60%的档次缴费，假设当地社平工资是6000元，缴费比例为20%，那每月需缴纳6000×60%×20% = 720元，一年就是8640元，15年总共要交129600元。要是职工参保，缴费基数是自己上年度月平均工资，企业和个人按不同比例承担，以北京为例，企业每月按缴费总基数的16%缴纳，职工按本人工资的8%缴纳。

再说说退休后每月能领的养老金，它由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% ；个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数。计发月数和退休年龄有关，50岁退休计发月数是195个月，60岁退休则是139个月。假设全省上年度在岗职工月平均工资5000元，本人指数化月平均缴费工资3000元，缴费15年，那基础养老金=（5000 + 3000）÷2×15×1% = 600元；若个人账户储存额有43200元，60岁退休，个人账户养老金= 43200÷139≈310.8元，每月能领的养老金就是600 + 310.8 = 910.8元。

回本时间就用缴纳的总金额除以每月领取的养老金，再除以12换算成年限。按上面的例子，回本年限=（15年缴费总额÷月领养老金）÷12 =（129600÷910.8）÷12≈11.88年。也就是说，60岁退休的话，72岁左右就能回本。

不过这只是简单估算，实际回本时间还受养老金调整、利息收益等因素影响。养老金会根据物价、工资增长等情况进行调整，要是每年上调，回本时间就会缩短。另外，个人账户里的钱也有利息收益，这也会增加我们的养老金总额。

二、不同情况回本时间大不同

回本时间因人而异，受很多因素影响。比如，缴费基数越高，退休后养老金待遇越高，回本时间可能越短。按社平工资100%档次缴费和60%档次缴费相比，前者回本时间通常更短。还有退休年龄，退休年龄越大，计发月数越小，每月领取的个人账户养老金就越多，回本时间也会缩短。60岁退休和50岁退休相比，60岁退休回本时间相对较短。

三、养老保险怎么交？

养老保险缴纳方式多样。线上可以通过微信、支付宝等平台。微信缴纳，在微信首页搜索“社保缴费” ，找到对应小程序，按提示录入信息，选择城乡居民养老保险或灵活就业人员养老保险，选好缴费档次就能缴费；支付宝缴纳，打开支付宝，进入“市民中心” ，找到“社保” ，点击“社保缴费” ，按指引操作即可。线下可以去当地社保经办机构窗口、合作银行网点缴费，携带身份证、社保卡等相关证件就行。另外，部分地区支持银行代扣，和银行签订代扣协议，定期从指定账户扣费。