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只盯3月退税？12月这步才是关键，不然白亏几千

抖音推荐 2025年12月17日 18:42 1 cc

最近刷到不少人盼着明年3月的个税退税，有人说去年退了5000多，计划今年用来买年货、交房租。但很少有人知道，比起等几个月后的“一次性退税”，12月这波“提前省钱”的操作才更重要——只要在个税APP上花1分钟确认信息，明年每个月工资都能多拿一笔，要是漏了没做，很可能白白亏几千，就算3月汇算也补不回来！

只盯3月退税？12月这步才是关键，不然白亏几千

先给大家说个真实案例：去年12月，我表姐忙着年底冲业绩，忘了确认个税专项附加扣除。她有个上小学的孩子，还在还首套房房贷，本来每月能享受3000元的专项附加扣除，结果因为没确认，今年1-11月发工资时，公司财务没法按扣除后的金额算税，每个月都多扣了她300多块个税。等到今年3月汇算，虽然退了一部分，但因为月度预缴时多扣的税款已经跨了大半年，算下来还是比及时确认的人少拿了近4000元，相当于白丢了一个月的伙食费。

其实这事儿的底层逻辑特别好懂：国家知道咱们过日子要承担养孩子、供房贷、赡养老人这些刚性支出，不能把所有收入都拿来算税，所以专门设置了“专项附加扣除”——把这些必要开支从应税收入里扣掉，扣得越多，交的税就越少，到手工资自然就多了。而12月的信息确认，就是告诉税务部门“明年我依然符合这些扣除条件”，或者“我今年多了新的扣除项目”，让公司下个月发工资时就能直接按优惠后的标准扣税，相当于“提前兑现福利”，而不是等年底再集中退税。

和3月的年度汇算比起来，两者的区别很明显：汇算清缴是“年底算账”，把一年的收入和扣除项目汇总，多退少补；而12月的专项附加扣除确认是“提前报备”，确保明年每个月都能享受到优惠，避免先多扣税再等退税的麻烦。更关键的是，有些扣除项目如果12月不确认，明年月度预缴时根本没法享受，就算汇算时能补报，也得等大半年才能拿回这笔钱，相当于白白损失了资金的灵活性。

现在重点说说7项专项附加扣除的具体标准，都是真金白银的优惠，大家对照着看看自己能享几项：

3岁以下婴幼儿照护和子女教育，都是每个孩子每月扣2000元。比如家里有两个孩子，一个2岁一个7岁，每月就能扣4000元，一年就是48000元。这里要注意，父母可以选一方全扣，也可以各扣50%，但合计不能超过100%，而且孩子毕业后不再接受全日制教育，就得及时填终止时间，不然继续扣除可能会有税务风险。

赡养老人是每月扣3000元，独生子女一人全拿，非独生子女得和兄弟姐妹分摊，每人每月最多1500元。就算兄弟姐妹没赡养能力，也不能按独生子女填，只有兄弟姐妹都去世了，第二年才能按独生子女标准扣除。

住房贷款利息每月扣1000元，只能选夫妻一方扣，而且和住房租金不能同时享受。这里要特别提醒，只有首套房才能享受，而且只能享受一次，就算后来卖了首套房再买，也不能再扣了。

住房租金按城市分档，直辖市、省会城市每月1500元，地级市1100元，县级市800元。夫妻在同一个城市工作的，只能一方申报，不能两人都填。

继续教育分两种，学历教育期间每月扣400元，最多扣48个月；考到《国家职业资格目录》里的证书，比如会计证、教师资格证，当年能一次性扣3600元，但国外证书或者西式面点师、茶艺师这类不在目录里的证书，是不能扣的。

大病医疗是唯一一个不用在12月确认的，因为得等一个纳税年度结束才能算清总费用。在医保目录内，个人自付超过15000元的部分能扣，最多扣80000元，夫妻之间可以选一方申报，记得用“国家医保服务平台”APP查询准确的自付金额，别直接填总医药费。

可能有人会问：“去年我已经填过了，今年还用再确认吗？”答案是：必须确认！因为你的生活状态可能变了——比如今年孩子满3岁了，要新增婴幼儿照护扣除；换了工作城市，住房租金标准变了；父母今年满60岁了，能开始享受赡养老人扣除。这些变化如果不更新，明年就没法享受对应的优惠。就算没变化，也得点一下“一键带入”，不然系统可能默认你放弃扣除，明年发工资时就会多扣税。

操作流程真的超简单，1分钟就能搞定：

1. 打开个税APP，在首页“常用业务”里找到“专项附加扣除填报”；

2. 扣除年度选2026年；

3. 如果信息没变化，直接点“一键带入”，核对一下信息无误就提交；

4. 有变化的话，比如新增扣除项目，就点对应的项目（比如“3岁以下婴幼儿照护”），按提示填孩子的身份证号、出生日期等信息；如果要修改，比如换了租房地址，就找到对应的填报记录，点“修改”更新信息；

5. 提交后，记得在“填报记录查询”里确认一下，显示“2026年度”就没问题了。

这里给大家整理了几个高频踩坑案例，都是身边人真实遇到的，一定要避开：

杭州的郭小姐和老公名下各有一套首套房，两人都填了住房贷款利息扣除，今年汇算时收到税务提醒，才知道这种情况只能选一方扣除，最后不仅要补交多退的税款，还得付滞纳金，前后亏了上万元。

深圳的张先生是非独生子女，却按独生子女填报了赡养老人扣除，今年被系统核查到，不仅要更正申报，还影响了征信记录，后续贷款都受了影响。

北京的李女士去年考了个国外的技能证书，填报了继续教育扣除，结果被驳回，还收到了税务部门的风险提示，因为只有国内的证书才能享受扣除。

还有人孩子已经大学毕业工作了，没及时填子女教育终止时间，继续享受扣除，最后被要求补交税款，得不偿失。

很多人觉得“这点税无所谓”，但咱们算笔明白账就知道有多划算。假设你扣除五险一金后月收入1.2万元，有一个孩子在上小学，还在还首套房房贷：

如果不确认专项附加扣除，每月应税收入是1.2万-5000元（基本减除费用）=7000元，按10%税率算，每月要交290元个税；

如果确认了子女教育（2000元）和住房贷款利息（1000元）扣除，每月应税收入是1.2万-5000元-3000元=4000元，按3%税率算，每月只交120元个税。

一来一回，每月多拿170元，一年就是2040元，要是有两个孩子或者还得赡养老人，省的钱更多，最高一年能省几千元。

有人可能会担心“填错了会不会有麻烦”，其实只要如实填报，留存好相关资料就行。比如子女教育要留存孩子的学籍信息，住房贷款要留存贷款合同，赡养老人要留存父母的身份证号，这些资料不用提交，只要备查就行。如果填错了也别慌，在个税APP里找到“专项附加扣除修改和作废”，及时更正就行，要是已经影响了纳税，在汇算时更正申报即可，只要不是故意虚假填报，一般不会有处罚。

还要提醒大家，千万别信网上的“退税秘笈”，比如虚假填报大病医疗支出、虚报赡养老人人数、伪造职业资格证书等，这些都是违法的。现在税务部门的审核越来越严格，系统会自动比对医保、房产、教育等部门的数据，一旦发现虚假申报，不仅要追回退税，还会影响个人征信，严重的还可能面临罚款，实在得不偿失。

最后再划重点：12月1日到31日，是2026年度个税专项附加扣除确认的截止时间，不管去年有没有填过，都要打开个税APP核对一遍。有新增项目就及时加，有变化就修改，没变化就一键带入，花1分钟时间，明年每个月都能多拿工资，这可是国家给咱们的实实在在的福利，千万别错过。

其实个税专项附加扣除政策的核心，就是“量能课税”——让收入相同但家庭负担不同的人，交不同的税，真正做到税收公平。比如同样月收入1万元，单身人士和上有老下有小、还得还房贷的人，生活压力天差地别，通过专项附加扣除，就能让后者少交税，减轻生活负担，这也是国家保障民生、促进社会公平的重要举措。

现在距离截止时间还有一段时间，大家别等“最后几天”，现在就打开个税APP确认一下，避免年底太忙忘了。确认完可以转发给家人朋友，让身边人都能享受到这份福利，毕竟辛辛苦苦赚钱，能合法合规地多拿点，何乐而不为呢？

如果还有不清楚的地方，比如不知道自己该填哪些项目，或者不知道怎么修改信息，都可以在评论区留言，我会一一解答。希望大家都能抓住这次机会，把该享的优惠都拿到手，明年多攒点钱，日子越过越红火！

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